Osoby, które regularnie spłacają raty, oddają zaciągnięte pożyczki i nie mają żadnych długotrwałych długów, niemal w dowolnym momencie mogą zażądać kredytu od jednej - wybranej - instytucji finansowej. Posiadają one zdolność kredytową, czyli nie są zadłużone, są za to wypłacalne i można im zaufać, że z kolejnym zobowiązaniem finansowym poradzą sobie w zupełności. Kredytobiorca musi mieć stałe zatrudnienie i otrzymywać regularny wkład na konto, co również pozwala danej instytucji finansowej obdarzyć go dużym zaufaniem. W niektórych przypadkach kredyt otrzymać mogą także osoby nie posiadające stałego zatrudnienia, na przykład studenci, ale są to sytuacje wyjątkowe.

Wiele banków wymaga zaświadczeń z miejsca pracy - ktoś, kto nie ma pracy, w rzeczy samej takiego zaświadczenia nie pokaże. Uwagę zwraca się również na zadłużenie utrzymujące się na rachunkach bankowych, tak zwane saldo debetowe - jego występowanie może nadszarpnąć zaufanie do kredytobiorcy, a w przypadku, gdy przekroczyło dopuszczalną wartość, nawet uniemożliwić przyznanie kredytu (przy jeszcze innych niesprzyjających okolicznościach). Dla osób, które chcą sprawdzić, czy otrzymają kredyt, wiele instytucji przygotowuje specjalne próbne wnioski.